Assurance vie temporaire au Canada : abordable et simple
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Comment fonctionne l’assurance vie temporaire?
Comme la plupart des résidents canadiens, vous avez probablement une ou plusieurs des choses suivantes : dettes, hypothèque, enfants, conjoint qui dépend de votre revenu ou d’autres obligations financières qui resteraient sans réponse si vous décidiez soudainement.
Une police d’assurance vie temporaire vous permet de vous assurer que ces obligations et vos proches seront couverts si vous dĂ©cĂ©dez. Avec un contrat temporaire, vous payez des primes d’assurance pendant un certain nombre d’annĂ©es (la durĂ©e de votre police). Si vous dĂ©cĂ©dez durant cette pĂ©riode, votre assureur verse un montant forfaitaire, libre d’impĂ´t, Ă vos bĂ©nĂ©ficiaires (c’est-Ă -dire les proches que vous avez nommĂ©s dans votre contrat).Â
‍C’est aussi simple que ça : vous payez pour la tranquillité d’esprit, et la compagnie d’assurance s’engage à intervenir avec un filet de sécurité financier si vous décédez avant la fin de votre terme.
Combien coûte l’assurance vie temporaire?
L’assurance vie temporaire est le produit d’assurance vie le moins cher disponible. Le processus de demande numérique simplifié d'AssureMoi utilise la technologie pour éliminer des frais de souscription inutiles et garder vos soumissions adaptées à vos besoins réels.
Le tableau ci-dessous donne une idée générale de ce que vous pourriez payer pour une police temporaire — mais gardez en tête que la durée, le montant de couverture, le sexe, l’état de santé et d’autres facteurs influencent le prix final.
Ă‚ge | Primes pour les femmes | Primes pour les hommes |
|---|---|---|
30 | 20,68Â $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
* Moyennes mensuelles pour non-fumeurs, 500 000 $ de couverture, durée de 20 ans.
Voyez votre tarif en 5 questions simples!
De combien d’assurance vie temporaire ai-je besoin?
L’assurance peut sembler impersonnelle, mais bâtir une police temporaire est en fait très personnel.
Les besoins en assurance varient d’une personne à l’autre. Pour estimer les vôtres, vous devez réfléchir à vos obligations financières, à la durée prévue de celles-ci et au montant dont vos proches auraient besoin pour les couvrir si vous décédez.
Lucie est mère monoparentale. Comme elle est seule responsable du bien-être de son fils, elle veut s’assurer qu’il sera financièrement stable si elle n’est plus là pour subvenir à ses besoins. Elle a choisi une couverture qui aidera à payer ses frais de subsistance et ses études, sécurisant ainsi son avenir financier.
Les détails de sa couverture :
Couverture : 600 000 $
Durée : 20 ans
Taux : 42,80 $/mois
Emma et David viennent d’avoir un enfant. Avec un petit qui dépend d’eux, ils savaient qu’il était temps de penser à son avenir. Ils voulaient une couverture qui assurerait la sécurité financière de leur famille, remplacerait un revenu perdu et garantirait que leur fille serait toujours prise en charge.
Les détails de la couverture d'Emma :
‍Couverture : 750 000 $
‍Durée : 25 ans
Taux : 51,25 $/mois
Les détails de la couverture de David :
‍Couverture : 750 000 $
‍Durée : 25 ans
Taux : 69,35 $/mois
Marc vient de se marier et veut s’assurer que sa femme sera financièrement en sécurité si quelque chose lui arrive. Il sait qu’attendre coûtera plus cher (ou pourrait lui valoir un refus), alors il choisit une couverture temporaire pendant qu’il est jeune et en bonne santé pour bloquer les tarifs les plus abordables.
Les détails de sa couverture :
‍Couverture : 500 000 $
Durée : 30 ans
Taux : 46,76 $/mois
Comment choisir une durée de contrat
Pour choisir la durée de votre police, pensez à combien de temps dureront vos obligations financières principales. Si vous prévoyez de rembourser vos dettes dans la prochaine décennie et n’avez pas de personnes à charge, un terme de 10 ans peut suffire. Si vous avez de jeunes enfants, une durée plus longue est probablement mieux.
10 ans :
Idéal pour dettes à court terme, obligations plus petites et personnes proches de la retraite
20 ans :
Idéal pour jeunes familles et nouveaux propriétaires
30 ans :
Idéal pour obligations financières à long terme, futurs parents ou jeunes professionnels en début de carrière
Comment choisir un montant de couverture
Pour déterminer le montant nécessaire, sortez la calculatrice. Additionnez vos dettes en cours, les paiements hypothécaires, les frais de garde et d’éducation, ainsi que votre revenu annuel multiplié par le nombre d’années de votre terme choisi. Ensuite, pensez à d’autres dépenses que vous aimeriez voir couvertes, comme :
- activités parascolaires des enfants;
- Ă©pargne-retraite;
- frais funéraires;
- dépenses quotidiennes;
- frais de scolarité postsecondaire des enfants.
C’est beaucoup de calculs, donc travailler avec un conseiller de confiance peut vous aider à être sûr que votre police répond à tous vos besoins. Vous pouvez aussi utiliser notre calculateur en ligne comme point de départ.
Parlez Ă nos experts
Appelez le +1-866-999-7457 du lundi au vendredi de 9 h à 17 h HNE ou réservez un appel avec notre équipe de conseillers en assurance. Nous serons heureux de vous aider!
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Clients existants : advisor@policyme.com
Réclamations : servicing@policyme.com
Pourquoi l’assurance vie temporaire est le meilleur choix pour la plupart des Canadiens
Vous pouvez acheter une police permanente qui vous couvre toute votre vie, mais nous croyons que ce n’est pas la meilleure option pour la majorité des Canadiens. Voici pourquoi :
La plupart des gens ont des obligations financières importantes seulement durant certaines périodes (ex. quand les enfants sont jeunes ou quand l’hypothèque n’est pas encore remboursée).
Comme la majorité des titulaires de polices temporaires survivent à la durée, les assureurs ne gonflent pas le prix. C’est la façon la plus abordable de protéger l’avenir financier de vos proches.
En choisissant l’option la plus abordable, vous pouvez utiliser vos économies restantes pour investir, épargner pour la retraite ou les études des enfants, ou répondre à vos besoins de base à court terme.
Beaucoup de Canadiens pensent être déjà couverts par le régime collectif de leur employeur, mais ces régimes ne couvrent généralement pas assez pour répondre aux besoins uniques de chaque famille.
Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière?
L’assurance temporaire est un produit qui couvre une période vulnérable de votre vie. C’est une façon simple et abordable de répondre à des besoins précis et limités dans le temps.
L’assurance vie entière couvre toute la vie, avec un versement garanti peu importe quand vous décédez (tant que vous payez vos primes). Pour les personnes fortunées ayant des besoins complexes en planification successorale, l’assurance vie entière ou universelle peut être utile. Mais elle est beaucoup plus chère, souvent difficile à comprendre et pas adaptée aux besoins de la majorité des familles canadiennes.
Fonctionnalités | Assurance vie entière | Assurance vie temporaire |
|---|---|---|
À qui s'adresse-t-elle? Description de la colonne verte | Adaptée aux personnes fortunées ayant des besoins complexes en matière de planification successorale | Adaptée à la famille canadienne moyenne |
Type de couverture Description de la colonne verte | Couverture permanente | La couverture dure aussi longtemps que vous en avez besoin |
Coût moyen Description de la colonne verte | Coûts jusqu'à 7,5 fois supérieurs à ceux d'un contrat à durée déterminée | À partir d'environ 20 à 30$ par mois |
Polices Description de la colonne verte | Assorties de frais de rachat, de taxes et d'autres restrictions. | Faciles à comprendre, avec peu ou pas de petits caractères. |
Paiement Description de la colonne verte | Le capital décès est exonéré d'impôt, mais les bénéficiaires doivent payer des impôts sur les intérêts du contrat. | Vos proches recevront un capital exonéré d'impôt en cas de votre décès au cours de la durée de votre contrat. |
Fonctionnalités | Assurance vie entière | Assurance vie temporaire |
|---|---|---|
Coût Description de la colonne verte | Les primes sont environ sept fois plus élevées que celles d'une assurance vie temporaire. | Les primes sont comprises entre 20 $ et 30 $ par mois. |
Durée de la police Description de la colonne verte | Vous couvre pendant toute votre vie tant que vous continuez à payer. | Elle vous couvre pendant une période déterminée, généralement de 10, 20 ou 30 ans. |
Valeur en espèces Description de la colonne verte | Accumule une valeur de rachat au fil du temps. | N'accumule pas de valeur de rachat. |
Investissement Description de la colonne verte | Composante d'investissement qui permet d'accumuler une valeur de rachat au fil du temps. | Aucun composante d'investissement. |
Primes Description de la colonne verte | Généralement fixes pour la durée de la police. | Généralement fixes pour toute la durée du contrat et augmentent au moment du renouvellement. |
Flexibilité Description de la colonne verte | Possibilité d'utilisation comme garantie pour des prêts. | Peut être renouvelée ou, parfois, transformée en police d'assurance vie permanente. |
Avantages Description de la colonne verte | Versement d'une somme forfaitaire non imposable aux bénéficiaires. Peut verser des dividendes. | Paiement d'une somme forfaitaire exonérée d'impôt aux bénéficiaires. |
Avantageuse pour Description de la colonne verte | Les Canadiens fortunés ou ceux qui ont des personnes à charge permanentes. | Famille moyenne ayant des responsabilités à court terme : hypothèque, enfants mineurs, etc. |
Fonctionnalités | Assurance hypothécaire | Assurance vie temporaire pour hypothèque |
|---|---|---|
Fonction Utilisé uniquement pour rembourser le reste du solde hypothécaire. | Utilisé uniquement pour rembourser le reste du solde hypothécaire. | Protéger financièrement votre famille de la façon dont elle a besoin. (Exemple : hypothèque, garde d'enfants, frais de scolarité, congés, etc.) |
Coût moyen par mois 73,10$ /mois* | 73,10$ /mois* | 32,85$ /mois* |
Primes nivelées Sous réserve de changement | Sous réserve de modifications | Oui |
Avantages
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DĂ©savantages
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Fonctionnalités | Enentier | Terme |
|---|---|---|
À qui c'est destiné Description de la colonne verte | Convient parfaitement aux personnes fortunées ayant des besoins complexes en matière de planification successorale | Le mieux adapté à la famille canadienne moyenne |
Type de couverture Description de la colonne verte | Couverture permanente | La couverture dure aussi longtemps que vous en avez besoin |
Coût moyen Description de la colonne verte | Coûts jusqu'à 7,5 fois plus élevés qu'à terme | À partir d'environ 20 à 30$ par mois |
Politiques Description de la colonne verte | Comprend des frais de restitution, des taxes et d'autres restrictions | Les politiques sont faciles à comprendre, avec peu ou pas de petits caractères |
Paiement Description de la colonne verte | La prestation de décès est libre d'impôt, mais les bénéficiaires sont imposés sur les intérêts de la police | Vos proches reçoivent une somme forfaitaire non imposable si vous réussissez pendant votre trimestre |
Option de conversion ou de renouvellement de police Description de la colonne verte | Non | Oui |
Valeur au comptant Description de la colonne verte | Crée la valeur de trésorerie, option de retrait sous forme de prêt | Aucune valeur monétaire |
Taux de rendement Description de la colonne verte | ~ 3,5 % (comparativement à environ 4,8 % du marché boursier ou à 8,5 % des fonds indiciels) | Aucun. Épargnez à terme et mettez la différence dans les véhicules de placement traditionnels |
Fonctionnalités | Assurance vie par le travail | PolicyMe Assurance |
|---|---|---|
Titulaire de la police Description de la colonne verte | Votre employeur | Oui |
Montant de la couverture Description de la colonne verte | 1 à 2 fois votre salaire | Faites une demande de 100 000$ à 5 millions de dollars, personnalisée selon les besoins de votre famille |
Longueur de la couverture Description de la colonne verte | Tant que vous travaillez dans l'entreprise | Politiques de 10 à 30 ans, personnalisées selon les besoins de votre famille |
Conserver votre couverture si vous changez d'emploi ? Description de la colonne verte | Non inclus | Inclus |
Examen médical ? Description de la colonne verte | Non requis | Non requis dans la plupart des cas |
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AssureMoi offre la meilleure assurance vie temporaire au Canada pour une raison simple : nous utilisons la technologie pour couper dans les démarches inutiles et livrer une couverture abordable avec la même qualité et fiabilité que les autres assureurs.
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FAQÂ :Â Assurance vie temporaire au Canada
Nous croyons aux explications simples, alors posez-nous vos questions et nous répondrons sans jargon.
C’est un produit qui offre un versement unique si le titulaire décède avant la fin de la durée prévue. En clair, c’est une façon abordable de s’assurer que vos proches auront un soutien financier si vous décédez pendant la période couverte. Contrairement à l’assurance vie entière ou universelle, elle ne couvre qu’un nombre d’années précis.
Pour la majorité des Canadiens avec des obligations financières comme des enfants ou une hypothèque, oui. Même si la plupart des polices temporaires ne versent rien (parce que le titulaire survit), le faible coût de ce produit garantit une protection essentielle au moment le plus vulnérable de votre vie, sans alourdir vos finances.
Elle couvre les besoins financiers de vos bénéficiaires si vous décédez durant la période choisie. Le montant n’est pas standard — vous devez calculer vos dettes, vos dépenses et vos revenus à remplacer pour bien protéger vos proches.
L’assurance permanente couvre toute la vie, avec un versement garanti peu importe quand survient le décès. Elle comprend souvent une valeur de rachat ou un volet investissement qui s’accumule. L’assurance temporaire ne verse que si vous décédez pendant le terme choisi et ne comporte pas de valeur de rachat. Pour la plupart des Canadiens, l’assurance temporaire répond mieux aux besoins réels.
Non. Il n’y a pas de valeur de rachat ni d’investissement dans une police temporaire. Cela peut sembler un désavantage, mais en réalité, l’assurance n’est pas un bon outil d’investissement. En choisissant une police temporaire avec des primes plus basses, vous pouvez investir la différence ailleurs pour un meilleur rendement.
Oui. Avec AssureMoi, vous pouvez annuler sans frais ni pénalités.
À la fin, vous pourriez avoir l’option de renouveler ou de convertir en assurance permanente. Si vous ne le faites pas, la couverture se termine. À moins d’avoir acheté un avenant de remboursement de primes (ROP), vous ne récupérerez pas vos primes.
Vous avez des questions?
Appelez +1-866-999-7457 de 9h à 17h HNE du lundi au vendredi ou envoyez-nous un courriel. Notre équipe de conseillers agréés sera heureuse de vous aider!
À propos de l’assurance vie temporaire d'AssureMoi
AssureMoi est une solution d'assurance numérique canadienne qui rend la protection financière des familles simple et abordable. Fondée par deux consultants en assurance, Andrew Ostro et Laura McKay, et un chef de la technologie expérimenté, Jeff McKay, AssureMoi est partenaire de Securian Canada, filiale de la société Fortune 500 Securian Financial.
