Assurance vie en Colombie-Britannique
Protégez votre famille avec l'assurance vie temporaire d'AssureMoi.
Soumissions pour assurance vie temporaire en Colombie-Britannique
Coûts moyens de départ pour une assurance vie temporaire AssureMoi de 500 000 $ sur 20 ans.
Âge | Primes pour les femmes | Primes pour les hommes |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
* Pour une personne non fumeuse avec une santé moyenne.
Découvrez vos tarifs en 5 questions simples!
Combien coûte l’assurance vie en Colombie-Britannique?
À partir de données provenant de 20 compagnies d’assurance, nous avons constaté qu’une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ en Colombie-Britannique coûte en moyenne 54,83 $ par mois, soit 657,96 $ par année, pour des demandeurs non fumeurs âgés de 30 à 39 ans en bonne santé.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
* Le tableau ci-dessus présente les primes moyennes pour l’assurance vie temporaire auprès de plus de 20 assureurs du secteur.
Qu’est-ce qui influence le coût de l’assurance vie?
Votre lieu de résidence n’a généralement pas d’incidence sur vos primes, mais les assureurs tiennent compte des facteurs personnels suivants pour calculer votre tarif :
- Votre âge
- Votre montant de couverture
- La durée de votre terme
- Votre état de santé
- Votre statut de fumeur
- Vos facteurs de risque (ex. emploi ou passe-temps à haut risque)
- Les avenants ou protections supplémentaires (ex. assurance maladies graves, assurance invalidité)
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance vie en Colombie-Britannique?
Il n’existe pas de « meilleure » compagnie unique en Colombie-Britannique. Chaque demandeur a un budget, des besoins de couverture et un mode de vie différents, ce qui influence son choix.
Cependant, certains critères peuvent vous aider à choisir l’assurance vie la mieux adaptée à vos besoins. Voici un aperçu des compagnies les mieux classées dans les catégories les plus courantes :
Catégorie | Assureur |
|---|---|
Meilleure compagnie d'assurance vie | AssureMoi |
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi |
Meilleure assurance vie entière | Manuvie |
Meilleure assurance vie entière avec valeur de rachat | Sun Life |
Meilleure assurance vie universelle | BMO |
Meilleure assurance vie avec participation | Canada Vie |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Plan de protection du Canada |
Meilleure assurance vie pour les personnes âgées | Co-operators |
Meilleure assurance vie pour les fumeurs | Co-operators |
Pour trouver les meilleures compagnies d’assurance vie au Canada, nous avons évalué plus de 20 des plus grands et des plus réputés assureurs du pays en utilisant trois catégories :
Abordabilité : Pour déterminer quels assureurs offrent les primes les plus basses, nous avons recueilli plus de 2 000 soumissions d’assurance vie. Nos données tarifaires couvrent les fumeurs, les non-fumeurs et le sexe à la naissance, répartis en six groupes d’âge de 18 à 70 ans, ainsi que cinq produits (y compris l’assurance vie temporaire et permanente).
Service à la clientèle : Pour identifier quelles compagnies d’assurance vie offrent la meilleure expérience client, nous avons fait la moyenne des évaluations provenant du Better Business Bureau, de Trustpilot, d’Insureye et de Google. Nous avons également compté le nombre de méthodes de contact offertes par chaque assureur à ses clients.
Réputation dans l’industrie : Pour nous assurer que nos recommandations reposent sur une solidité financière, nous avons examiné les cotes de stabilité financière de chaque compagnie d’assurance vie, émises par des agences de crédit de premier plan comme A.M. Best, Morningstar DBRS et S&P Global. Nous avons intégré les avis de Glassdoor afin de refléter la capacité de chaque assureur à gérer et soutenir ses employés.
Les trois catégories ont reçu une note finale moyenne sur 5. Après avoir additionné les résultats, nous avons obtenu une liste définitive des meilleurs fournisseurs d’assurance vie au Canada.
*AssureMoi ne reçoit aucune compensation pour ses évaluations d’assurances vie.
De combien d’assurance vie l’adulte moyen en Colombie-Britannique a-t-il besoin?
Une des meilleures méthodes pour évaluer vos besoins est la méthode Dette, Revenu, Hypothèque, Études (DIME). Voici un exemple basé sur des données propres à la province :
Dette : 22 923 $
selon un rapport Equifax 2025.1
Revenu : 67 800 $
données de Statistique Canada.2
Hypothèque : 357 942 $
moyenne tous âges confondus.3
Études : 26 428 $
frais moyens pour un baccalauréat de 4 ans à 6 607 $/an.4
Selon nos recherches, le Britanno-Colombien moyen bénéficierait d’une couverture d’assurance vie temporaire de 469 093 $.
Selon cette estimation, l’adulte moyen en Colombie-Britannique aurait besoin d’une police d’environ 500 000 $. Une police temporaire de 20 ans avec ce montant coûte en moyenne 39,12 $/mois ou 469,44 $/an pour un non-fumeur de 40 ans.
Gardez en tête que ces chiffres peuvent varier selon votre lieu de résidence. Les habitants de Vancouver ou de Surrey, par exemple, peuvent avoir des besoins plus élevés que ceux des régions rurales.
1 https://www.equifax.ca/business/blog/all-news/-/story/delinquency-levels-show-signs-of-stabilizing-but-the-financial-gap-continues-to-widen-for-some-canadians/
2 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=1110023901&pickMembers%5B0%5D=1.13&pickMembers%5B1%5D=2.1&pickMembers%5B2%5D=3.1&pickMembers%5B3%5D=4.1&cubeTimeFrame.startYear=2019&cubeTimeFrame.endYear=2023&referencePeriods=20190101%2C20230101
3 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=1110001601&pickMembers%5B0%5D=1.13&pickMembers%5B1%5D=3.1&pickMembers%5B2%5D=5.1&pickMembers%5B3%5D=4.1&cubeTimeFrame.startYear=2005&cubeTimeFrame.endYear=2023&referencePeriods=20050101%2C20230101
4 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=3710004501
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Comment nos primes d'assurance vie sont si abordables?
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Assurance vie en Colombie-Britannique : faits rapides
56 compagnies
autorisées à offrir de l’assurance vie.5
Couverture moyenne plus élevée
520 000 $ (vs moyenne nationale de 483 000 $).5
Âge médian
41 ans (aligné sur la moyenne nationale).5
Espérance de vie moyenne
81,5 ans (identique à la moyenne canadienne).6
Polices individuelles dominantes
65 % des polices actives, contre 35 % pour les régimes collectifs.5
17,3 G$ versés en 2023
dont 9,2 G$ en prestations de décès.5
5 https://www.clhia.ca/web/CLHIA_LP4W_LND_Webstation.nsf/resources/Factbook2024/$file/CLHIA-2024Facts.pdf 16
6 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=1310011401&pickMembers%5B0%5D=1.10&pickMembers%5B1%5D=3.1&pickMembers%5B2%5D=4.8&cubeTimeFrame.startYear=2017+%2F+2019&cubeTimeFrame.endYear=2021+%2F+2023&referencePeriods=20170101%2C20210101ubeTimeFrame.startYear=2017+%2F+2019&cubeTimeFrame.endYear=2021+%2F+2023&referencePeriods=20170101%2C20210101
Comment obtenir une assurance vie temporaire en Colombie-Britannique?
1. Choisir le type de plan
La vie temporaire est la plus populaire pour ses primes abordables et sa flexibilité. Idéale pour couvrir hypothèque, enfants ou dettes.
2. Déterminer votre montant de couverture
Utilisez la méthode DIME, une règle simple (7 à 10 fois le revenu annuel) ou un calculateur/conseiller.
3. Rechercher des assureurs en Colombie-Britannique
Consultez les avis de titulaires, la solidité financière et les caractéristiques (portails en ligne, avenants).
4. Remplir une demande
En ligne ou via un agent, avec vos coordonnées et renseignements de santé.
5. Soumettre vos documents et examens
Les assureurs demandent souvent des documents spécifiques et un examen médical.
6. Lire et signer après approbation
Passez en revue la couverture, les exclusions et l’échéancier de paiements avant de signer.
Pourquoi l’assurance vie temporaire est le meilleur choix pour la plupart des familles en Colombie-Britannique
L’assurance vie temporaire est un choix populaire parce qu’elle est abordable et couvre les années les plus cruciales. Cela évite de payer pour une protection superflue et permet d’utiliser les économies ailleurs.
L’assurance vie permanente peut toutefois convenir aux personnes avec des responsabilités financières à long terme. Voici quelques points pour guider votre décision :
Les polices vie entière ou universelle incluent parfois une valeur de rachat, mais leur rendement est limité et les primes sont élevées. Mieux vaut investir les économies réalisées avec une police temporaire dans un REER ou un CELI.
L’assurance vie permanente peut être une option si vos enfants ou proches dépendent de vous à long terme. Sachez toutefois que la plupart des polices temporaires peuvent être converties en polices permanentes.
Oui. Même si vous survivez à votre terme, vous aurez protéger votre famille durant les années clés et économisé des centaines, voire des milliers de dollars, à réinvestir ailleurs.
FAQ : l'assurance vie en Colombie-Britannique
Entre 40 $ et 138 $/mois pour les moins de 40 ans. Votre tarif dépend de l’âge, de la couverture, de la durée, du style de vie et des avenants.
L’assurance vie temporaire est souvent le meilleur choix. Elle couvre une période précise (10 à 30 ans), correspond aux années de responsabilités financières élevées et peut coûter jusqu’à 10 fois moins cher que la permanente.
Il n’y a pas de meilleur assureur universel. Le bon choix dépend de vos besoins, budget et préférences (ex. gestion de police en ligne). Parmi les assureurs bien établis : AssureMoi, Manuvie, Canada Vie, Sun Life.
Les avis sont importants et nous en avons des centaines