Assurance vie au Québec
Les familles québécoises peuvent économiser beaucoup grâce à l'assurance vie temporaire d'AssureMoi.
Soumissions pour assurance vie temporaire au Québec
Coût initial moyen d'une assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans
L'âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
* Pour une personne non fumeuse avec une santé moyenne.
Combien coûte l’assurance vie au Québec?
Nous avons analysé les taux de 20 compagnies d’assurance et constaté qu’une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ au Québec coûte en moyenne 54,83 $ par mois, soit 657,96 $ par année, pour des demandeurs non fumeurs, en bonne santé, âgés de 30 à 39 ans.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
* Le tableau ci-dessus présente les primes moyennes pour l’assurance vie temporaire auprès de plus de 20 assureurs du secteur.
Qu’est-ce qui influence le coût de l’assurance vie?
Les prix de l’assurance vie sont uniformes à travers le Canada, donc votre adresse au Québec n’a pas d’impact direct sur vos primes. Par contre, plusieurs facteurs clés influençant le montant que vous payez :
- Votre âge
- Votre montant de couverture
- La durée de votre terme
- Votre état de santé
- Votre statut de fumeur
- Vos facteurs de risque (ex. activités ou emplois à haut risque)
- Vos avenants de police (ex. assurance maladies graves, invalidité ou couverture pour enfants)
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance vie au Québec?
Il n’existe pas de « meilleure » compagnie universelle en assurance vie au Québec. Le bon choix dépend de vos besoins de couverture, de votre budget, de votre style de vie et de ce que vous valorisez le plus chez un assureur.
Pour vous aider à prendre une décision éclairée, voici un aperçu des meilleures compagnies d’assurance vie, classées selon neuf catégories clés.
Catégorie | Assureur |
|---|---|
Meilleure compagnie d'assurance vie | AssureMoi |
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi |
Meilleure assurance vie entière | Manuvie |
Meilleure assurance vie entière avec valeur de rachat | Sun Life |
Meilleure assurance vie universelle | BMO |
Meilleure assurance vie avec participation | Canada Vie |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Plan de protection du Canada |
Meilleure assurance vie pour les personnes âgées | Co-operators |
Meilleure assurance vie pour les fumeurs | Co-operators |
Pour trouver les meilleures compagnies d’assurance vie au Canada, nous avons évalué plus de 20 des plus grands et des plus réputés assureurs du pays en utilisant trois catégories :
Abordabilité : Pour déterminer quels assureurs offrent les primes les plus basses, nous avons recueilli plus de 2 000 soumissions d’assurance vie. Nos données tarifaires couvrent les fumeurs, les non-fumeurs et le sexe à la naissance, répartis en six groupes d’âge de 18 à 70 ans, ainsi que cinq produits (y compris l’assurance vie temporaire et permanente).
Service à la clientèle : Pour identifier quelles compagnies d’assurance vie offrent la meilleure expérience client, nous avons fait la moyenne des évaluations provenant du Better Business Bureau, de Trustpilot, d’Insureye et de Google. Nous avons également compté le nombre de méthodes de contact offertes par chaque assureur à ses clients.
Réputation dans l’industrie : Pour nous assurer que nos recommandations reposent sur une solidité financière, nous avons examiné les cotes de stabilité financière de chaque compagnie d’assurance vie, émises par des agences de crédit de premier plan comme A.M. Best, Morningstar DBRS et S&P Global. Nous avons intégré les avis de Glassdoor afin de refléter la capacité de chaque assureur à gérer et soutenir ses employés.
Les trois catégories ont reçu une note finale moyenne sur 5. Après avoir additionné les résultats, nous avons obtenu une liste définitive des meilleurs fournisseurs d’assurance vie au Canada.
*AssureMoi ne reçoit aucune compensation pour ses évaluations d’assurances vie.
De combien d’assurance vie l’adulte québécois moyen a-t-il besoin?
Une méthode efficace pour calculer vos besoins est d’évaluer vos dettes, revenus, hypothèque et frais d’études — la méthode DIME. Voici un exemple basé sur des données moyennes du Québec :
Dette : 22 802 $
(analyse provinciale d’Equifax 2025)
Revenu : 59 900 $
(revenu annuel moyen des Québécois de 15 ans et plus)
Hypothèque : 357 942 $
(dette hypothécaire moyenne tous âges confondus)
Études : 14 376 $
(frais moyens pour un programme de 4 ans, à 3 594 $ par année)
Selon nos recherches, le Québécois moyen bénéficierait de 455 020 $ en couverture d’assurance vie temporaire.
Selon ce calcul, l’adulte québécois moyen aurait besoin d’une police d’environ 500 000 $ en couverture. Une police d’assurance vie temporaire de 20 ans pour ce montant coûte en moyenne 39,12 $/mois ou 469,44 $/an pour un non fumeur de 40 ans.
Gardez en tête que vos dettes, revenus et frais peuvent être supérieurs ou inférieurs aux moyennes provinciales. Par exemple, les résidents de Montréal ou de Laval pourraient avoir des besoins plus élevés que ceux des régions rurales.
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De plus, le processus de demande est facile à mettre en œuvre!
Pourquoi nos polices sont-elles si abordables? Voici pourquoi :
Environ 40 % du coût d'une police d'assurance est consacré aux frais de distribution et de souscription.
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Vous obtiendrez une couverture d'assurance vie de premier ordre, entièrement souscrite, mais à un coût beaucoup plus avantageux.
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Assurance vie au Québec : faits rapides
57 assureurs autorisés
de nombreuses options pour la couverture et le prix.1
Couverture moyenne plus basse
404 000 $ au Québec, près de 80 000 $ sous la moyenne canadienne (483 000 $).1
Titulaires plus âgés
âge médian de 43 ans (vs 41 ans à l’échelle nationale).1
Espérance de vie plus élevée
82,6 ans (vs 81,5 ans au Canada).2
Polices individuelles dominent
65 % des polices actives sont détenues individuellement, contre 35 % pour les régimes collectifs.1
17,3 G$ versés en 2023
Comment obtenir une assurance vie temporaire au Québec?
1. Choisir le type
La vie temporaire est la plus populaire, abordable et idéale pour les obligations financières temporaires (hypothèque, enfants, remplacement de revenu).
2. Déterminer votre couverture
Utilisez la méthode DIME, un calculateur ou les conseils d’un conseiller.
3. Comparer les assureurs au Québec
Analysez la réputation, la solidité financière, les fonctionnalités offertes (portails en ligne, applications) et les avenants disponibles.
4. Remplir une demande
En ligne ou via un agent, avec vos renseignements personnels, médicaux et de style de vie.
5. Soumettre vos documents
Formulaires, preuves de santé/finances et possiblement un examen médical.
6. Approbation et signature
Lisez attentivement votre police, ses exclusions et son calendrier de paiement avant de signer.
Pourquoi l’assurance vie temporaire est le meilleur choix pour la plupart des familles au Québec
L’assurance vie temporaire est souvent choisie pour son abordabilité et sa valeur. Elle protège durant les années où la couverture est la plus nécessaire, tout en évitant de payer pour une protection superflue.
L’assurance permanente peut toutefois convenir à ceux qui ont des besoins financiers à vie : dépendants permanents, planification successorale ou frais finaux élevés.
Non. Elle inclut parfois une valeur de rachat, mais sa croissance est lente et les primes sont très coûteuses. Mieux vaut profiter des économies offertes par une police temporaire et investir dans des régimes comme un REER ou un CELI.
Une police permanente peut convenir, mais plusieurs polices temporaires offrent une option de conversion. Discutez des deux choix avec un conseiller avant de décider.
Pas du tout. Vous aurez bénéficié d’une couverture abordable durant vos années les plus cruciales, et économisé des milliers de dollars en primes que vous pouvez investir ailleurs pour votre famille.
FAQ : Assurance vie au Québec
Pas d’assureur « universellement meilleur ». Votre choix dépend de vos besoins, budget et préférences. Exemple : AssureMoi pour une police temporaire 100 % numérique et rapide; Manuvie si vous cherchez plus d’options de placement ou la possibilité de convertir en permanente.
Entre 40 $ et 138 $/mois pour les titulaires de moins de 40 ans. Facteurs déterminants : âge, mode de vie, durée, couverture et avenants.
L’assurance vie temporaire est généralement la meilleure solution. Elle est jusqu’à 10 fois moins chère que la permanente, protège vos proches durant les années critiques et vous laisse plus de flexibilité financière.
